在“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日到來之際，金融安全與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)同樣成為社會關(guān)注的熱點(diǎn)。作為金融安全的堅(jiān)定守護(hù)者，中信銀行北京分行始終堅(jiān)持“金融為民”初心，將反詐防詐、風(fēng)險(xiǎn)防控與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)深度融合，持續(xù)強(qiáng)化員工專業(yè)能力、完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、深化警銀聯(lián)動(dòng)與多方協(xié)同合作，以實(shí)際行動(dòng)守護(hù)人民群眾的“錢袋子”。
回顧2025年，分行轄內(nèi)多家網(wǎng)點(diǎn)憑借敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識別能力、高效的應(yīng)急處置水平和強(qiáng)烈的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，成功攔截多起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，為廣大客戶挽回了巨額經(jīng)濟(jì)損失，用專業(yè)與堅(jiān)守筑起一道堅(jiān)實(shí)的金融安全屏障。
緊盯大額取現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 警銀聯(lián)動(dòng)守牢資金關(guān)口
中信銀行北京海淀支行依托扎實(shí)的風(fēng)控體系與警銀協(xié)作機(jī)制，成功攔截一起400萬元高風(fēng)險(xiǎn)取現(xiàn)事件。某客戶預(yù)約大額取現(xiàn)用于還款，在工作人員進(jìn)行反詐提示后仍執(zhí)意辦理，支行第一時(shí)間向?qū)俚嘏沙鏊M(jìn)行了報(bào)備。次日客戶與兩名隨行人員一同到訪，柜員核查發(fā)現(xiàn)借款入賬為轉(zhuǎn)賬方式、卻要求現(xiàn)金還款，且客戶對隨行人員身份語焉不詳，隨即暫停業(yè)務(wù)辦理并溝通上報(bào)。會計(jì)經(jīng)理溝通中發(fā)現(xiàn)客戶陳述邏輯矛盾，支行立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案報(bào)案，民警十分鐘內(nèi)抵達(dá)現(xiàn)場，核查發(fā)現(xiàn)隨行人員有詐騙前科。經(jīng)銀行與民警聯(lián)合講解風(fēng)險(xiǎn)后果，客戶幡然醒悟放棄取款，成功避免巨額資金損失與法律糾紛。
嚴(yán)把“定轉(zhuǎn)活”關(guān)卡 敏銳甄別守住百萬本息
針對定期轉(zhuǎn)活期涉詐高發(fā)場景，中信銀行北京金融街支行精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn)，成功攔截一起100萬元“定轉(zhuǎn)活”電信詐騙。一名六十多歲客戶首次到支行申請激活睡眠戶并調(diào)高大額轉(zhuǎn)賬限額，說不清資金用途且隨行人員頻頻“指點(diǎn)”，柜員研判風(fēng)險(xiǎn)未同意調(diào)額。一周后客戶辦理100萬元一年期定期存款，僅3天便在隨行人員陪同下要求提前結(jié)清，計(jì)劃轉(zhuǎn)至陌生個(gè)人賬戶“投資”。會計(jì)經(jīng)理溝通中發(fā)現(xiàn)隨行人員持續(xù)慫恿轉(zhuǎn)賬，立即啟動(dòng)應(yīng)急處置，安排柜員巧妙拖延時(shí)間，同時(shí)緊急聯(lián)系派出所。民警到場后分開詢問客戶與隨行人員，發(fā)現(xiàn)收款賬戶與所述創(chuàng)投公司明顯不符，詐騙行為確鑿。經(jīng)民警勸阻，客戶放棄匯款，次日將資金重新存入大額存款，成功守住百萬資金本息。
聚焦老年群體防護(hù) 暖心守護(hù)養(yǎng)老錢
針對老年群體易受詐騙侵害的痛點(diǎn)，中信銀行北京德勝支行聯(lián)動(dòng)轄區(qū)民警，成功為周阿姨保住146萬元養(yǎng)老存款。客戶獨(dú)自到網(wǎng)點(diǎn)查詢大額定期并要求取現(xiàn)，柜員針對老年客戶大額取現(xiàn)高度警覺，詢問得知老人結(jié)識自稱“外交部工作人員”的網(wǎng)友，對方以“境外宣傳墊資”為由要求還款。柜員初步判斷詐騙風(fēng)險(xiǎn)，立即上報(bào)并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，同步聯(lián)系派出所出警。民警到場后分析騙局漏洞，聯(lián)系老人女兒到場共同勸阻，因老人已被深度洗腦，支行最終協(xié)助將146萬元資金轉(zhuǎn)至其女兒賬戶暫管，從根本上防范后續(xù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，用專業(yè)與溫度守護(hù)好老年人的“養(yǎng)老錢”。
堅(jiān)守初心不止步 反詐守護(hù)不停歇
上述案例，僅是中信銀行北京分行近年反詐工作的生動(dòng)縮影。長期以來，分行全轄各網(wǎng)點(diǎn)、全體員工始終堅(jiān)守反詐防詐一線，常態(tài)化開展反詐專業(yè)培訓(xùn)、精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)提示，針對大額取現(xiàn)、定轉(zhuǎn)活、老年客戶服務(wù)等高頻涉詐場景完善防控流程，深化警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)，以點(diǎn)滴堅(jiān)守織密織牢金融安全防護(hù)網(wǎng)。
未來，中信銀行北京分行將繼續(xù)以消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為核心，不斷強(qiáng)化反詐能力建設(shè)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、深化多方協(xié)同聯(lián)動(dòng)，以更專業(yè)的服務(wù)、更堅(jiān)實(shí)的防線、更溫暖的擔(dān)當(dāng)，全力守護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，為營造安全、穩(wěn)定、放心的金融環(huán)境持續(xù)貢獻(xiàn)中信力量。
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