在銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，定期存款是很多人選擇的一種理財(cái)方式，而其中的自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能也備受關(guān)注。那么，自動(dòng)轉(zhuǎn)存是否劃算呢？這需要從不同角度來(lái)分析。
自動(dòng)轉(zhuǎn)存是指客戶在辦理定期存款時(shí)，與銀行約定在存款到期后，銀行自動(dòng)將本金和利息按照相同的存期轉(zhuǎn)存為新的定期存款。它的優(yōu)點(diǎn)較為明顯。首先是便利性，客戶無(wú)需在存款到期后親自到銀行辦理續(xù)存手續(xù)，避免了因疏忽導(dǎo)致存款到期后按活期利率計(jì)算利息的情況。例如，張先生之前存了一筆1年期的定期存款，設(shè)定了自動(dòng)轉(zhuǎn)存。到期時(shí)他因工作繁忙忘記去銀行轉(zhuǎn)存，由于有自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，這筆存款依然按照定期利率繼續(xù)存了下去。
從利率角度來(lái)看，在市場(chǎng)利率穩(wěn)定或者上升時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存可能會(huì)讓客戶繼續(xù)享受相對(duì)較高的利率。不過(guò)，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行一般會(huì)按照轉(zhuǎn)存日的新利率進(jìn)行轉(zhuǎn)存，這可能會(huì)導(dǎo)致客戶獲得的利息減少。比如，劉女士存了一筆3年期定期存款，當(dāng)時(shí)利率為3.5%，到期后自動(dòng)轉(zhuǎn)存，此時(shí)市場(chǎng)利率下降，新的3年期利率變?yōu)?%，那么她后續(xù)獲得的利息就會(huì)比之前少。
為了更直觀地比較，下面通過(guò)一個(gè)表格來(lái)展示不同情況下自動(dòng)轉(zhuǎn)存和手動(dòng)轉(zhuǎn)存的差異（假設(shè)本金為10萬(wàn)元，初始利率為3%，后續(xù)利率變化情況不同）：
| 情況 | 自動(dòng)轉(zhuǎn)存利息（元） | 手動(dòng)轉(zhuǎn)存利息（元） |
|---|---|---|
| 利率不變 | 6090（兩年） | 6090（兩年） |
| 利率上升到3.5% | 6090（第一年3%，第二年3%） | 6500（第一年3%，第二年3.5%） |
| 利率下降到2.5% | 5562.5（第一年3%，第二年2.5%） | 5562.5（若未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，同自動(dòng)轉(zhuǎn)存；若及時(shí)發(fā)現(xiàn)可重新選擇） |
手動(dòng)轉(zhuǎn)存的優(yōu)勢(shì)在于客戶可以根據(jù)市場(chǎng)利率的變化靈活選擇是否轉(zhuǎn)存以及轉(zhuǎn)存的期限和銀行。如果客戶關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，在利率上升時(shí)手動(dòng)轉(zhuǎn)存到利率更高的銀行或者選擇更合適的存期，可能會(huì)獲得更多的利息收益。
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